Medicare kann ein ziemlich kompliziertes Thema sein, das viele Auswahlmöglichkeiten und Optionen beinhaltet, die die Abdeckung beeinflussen, die jedem Begünstigten angeboten wird. Eine dieser Optionen ist eine Medigap-Police, die auch als Medicare Supplement Insurance Policy bezeichnet wird. Diese Richtlinie ist als Zusatzplan für Original Medicare konzipiert. Diese Richtlinien müssen den Bundes- und Landesgesetzen entsprechen, die den Empfängern Schutz bieten, und müssen ausdrücklich als "Medicare Supplement Insurance" bezeichnet werden. In den meisten Staaten sind Versicherungsunternehmen, die Medigap Polices verkaufen, nur berechtigt, die standardisierten Medigap zu verkaufen Richtlinien, was bedeutet, dass diese Richtlinien die gleichen grundlegenden Vorteile bieten, unabhängig von dem Unternehmen, von dem die Richtlinie gekauft wird. Diese Richtlinien werden mit Kennbuchstaben von A bis N zugewiesen, und der einzige Unterschied zwischen Richtlinien desselben Briefs, die von verschiedenen Unternehmen verkauft werden, sind im Allgemeinen die Kosten.
Was ist mit einer Medigap-Police abgedeckt?
Medigap-Richtlinien sollen dazu beitragen, einige der Kosten für das Gesundheitswesen abzudecken, die nicht von Original Medicare abgedeckt werden. Diese Vorteile unterscheiden sich von denen eines Medicare Advantage-Plans darin, dass eine Medicare Advantage-Police ein Mittel zum Zugang zu den Leistungen von Original Medicare ist, während eine Medigap-Police speziell eine Ergänzung zu den von Original Medicare angebotenen Leistungen darstellt.
Die Vorteile, die Medigap-Policen bieten, unterscheiden sich je nach dem der Police zugewiesenen Kennbuchstaben. Einige Vorteile können jedoch sein:
- Mitversicherungskosten und Krankenhauskosten im Zusammenhang mit Medicare Teil A bis zu vollen 365 Tagen nach Ablauf der Medicare-Leistungen
- Mitversicherung oder Mitversicherung im Zusammenhang mit Medicare Part B
- erste drei Liter Blut für eine Transfusion benötigt
- Teil A Hospizversicherung oder Selbstbeteiligung
- Mitversicherung für die Pflege von Pflegeheimen
- Selbstbehalt für Medicare Teil A
- Selbstbehalt für Medicare Part B
- Mehrkosten für Medicare Part B
- Auslandsreise-Notdeckung bis zu den angegebenen Planbeschränkungen
Was ist nicht durch Medigap-Richtlinien abgedeckt?
Es gibt bestimmte Artikel und Dienstleistungen, die unabhängig vom Kennbuchstaben generell nicht unter die Medigap-Richtlinien fallen. Diese beinhalten:
Langzeitpflege wie in einem Pflegeheim
- Vision Pflege
- Zahnpflege
- Hörgeräte
- Brille
- private Pflege
Coverage-Optionen, die keine Medigap-Richtlinien sind
Es gibt andere Formen der Krankenversicherung, die keine Medigap-Richtlinien sind. Es ist wichtig, die verschiedenen Versicherungsformen zu unterscheiden, um die Vorteile von Medicare und anderen Programmen zu maximieren. Arten der Abdeckung, die keine Medigap-Richtlinien sind:
- Medicare Advantage Plans - auch als Medicare Part C bezeichnet. Dazu gehören HMO, PPO oder private Gebühr-für-Service-Pläne
- Medicare Prescription Drug Plans - auch als Medicare Part D bezeichnet
- Medicaid
- Arbeitgeber- oder Gewerkschaftspläne, einschließlich FEHBP (Federal Employees Health Benefits Program)
- TRICARE
- Vorteile für Veteranen
- Pflegeversicherungen
- Städtische indische Gesundheits-, Stammes- und indische Gesundheitsdienstpläne
Berechtigung und Kauf von Medigap Policies
Nicht alle Medicare-Begünstigten sind berechtigt, zu irgendeinem Zeitpunkt eine Medigap-Police zu erwerben. Es müssen spezifische Richtlinien hinsichtlich des Zeitpunkts und der Art und Weise, wie solche Richtlinien erworben werden können, eingehalten werden. Diese Richtlinien beinhalten:
- Ein Begünstigter muss zur Zeit Medicare Teil A und Teil B haben, um eine Medigap-Police zu erwerben.
- Begünstigte, die derzeit über Medicare Advantage Plan verfügen, aber zu Original Medicare zurückkehren möchten, haben die Möglichkeit, vor Ende des Versicherungsschutzes eine Medigap-Police zu beantragen. Der Begünstigte muss den Advantage Plan verlassen, damit die Police gekauft werden kann. Die Begünstigten sollten beantragen, dass die Medigap-Richtlinie spätestens zu dem Zeitpunkt, zu dem die Anmeldung des Medicare-Advantage-Plans endet, erlassen wird, um eine ununterbrochene Deckung zu gewährleisten.
- Ein Begünstigter muss eine monatliche Medigap-Prämie sowie die für Medicare-Teil-B-Deckung gezahlte Prämie bezahlen.
- Medigap-Richtlinien bieten Deckung für nur einen Begünstigten. Dies bedeutet, dass Ehepartner, die eine Medigap-Deckung wünschen, separate Medigap-Policen erwerben müssen.
Wann ist der ideale Zeitpunkt für den Kauf einer Medigap-Police?
Der beste Zeitpunkt für einen Empfänger, eine Medigap-Police zu erwerben, ist während der Medigap-Anmeldefrist für diesen Begünstigten. Der offene Anmeldezeitraum ist der Zeitraum von sechs Monaten, der am ersten Tag des Monats beginnt, an dem der Empfänger sowohl im Medicare-Teil B als auch im Alter von 65 Jahren eingeschrieben ist. Während der offenen Anmeldephase kann das Versicherungsunternehmen, das die Medigap-Police verkauft, keine medizinische Risikoprüfung durchführen, was bedeutet, dass es keine der folgenden Maßnahmen ergreifen kann, um auf die Gesundheit des Empfängers zu reagieren:
- sich weigern, eine von ihm angebotene Medigap-Police zu verkaufen
- mehr für die Politik berechnen als eine Person ohne gesundheitliche Probleme würde berechnet werden
- erzwingen Sie eine zusätzliche Wartezeit vor Beginn der Berichterstattung.
